人?;貞鸹酥閷毤冱S金案:不承擔賠付

對于武漢金凰珠寶假黃金案,人保集團執行董事、副總裁、中國財險副董事長、總裁謝一群在人保中報業績會上做出了回應。

謝一群表示,從目前掌握的情況看,武漢金凰以虛假的黃金投保,涉嫌保險詐騙等刑事犯罪,目前公安機關已經立案,并正在對案件開展刑事偵查。武漢金凰以虛假黃金投保,不屬于保險責任范圍之內,根據合同法、保險法等相關法律規定,保險合同是無效或者可以撤銷的,應予以解除,公司也不承擔賠付的責任。

謝一群表示,這件事情也給我們敲響了警鐘,我們確實在這方面有進一步加強合規風控管理的空間,公司高度重視風險防范和化解,從嚴從緊全面強化風險管理與合規體系的建設,牢牢守住不發生系統性風險的底線。

謝一群說,具體來講,一是加強了風控體系的建設,落實風險偏好和風險限額管理,強化從整體風險偏好向承保業務、投資業務風險限額的分解,針對高風險業務實施風險敞口和限額管理,同時實現風險管理與業務經營融合,發揮業務引導和風險約束的作用;二是提升數字化風控合規能力的建設,嚴格、系統、剛性地約束和推動風險管控的前置,比如說現在把所有的條款、產品全部線上化,進入系統,進行剛性的管控,加強危險單位的劃分、分拆的管理,特別約定、批單等標準化嵌入到系統,進行剛性的管理,通過系統來管控,把風險前置并升級管理;三是進一步強化對重點領域風險的防范和處置工作,公司加強對類金融業務、應收保費和現金流、合規等重點領域風險的監控和應對,做好風險排查和整改工作,及時處置風險隱患,有效堵塞漏洞,完善處置應急預案。我們通過這個案件舉一反三,進一步加強對相關業務的風險敞口管理力度,特別是對一些存量風險進行出清,更加嚴格地管控新增的業務;四是持續完善風控合規工作的機制,發揮業務、風險和審計三道防線的協同作用;五是加強各級機構對風險合規的基礎建設,包括我們要進一步完善基層的內控體系架構,加大對各級機構的風險合規的宣導和人員的培訓,進一步提升各級風險合規的意識和能力。

作為國內最大的黃金首飾制造商之一,武漢金凰珠寶公司近年來向多家信托、銀行等金融機構質押大量黃金融資,并由中國人保財險湖北分公司對黃金進行鑒定,同時出具企業財產險保單增信,共涉及保單70余筆,保額達300億。未曾想,抵押黃金被檢測發現“表面鍍金,內部成分為銅合金,不是Au999.9足金”。

目前未到期融資額約160億元,對應質押黃金超過80噸。此前有信托公司致信投資者,對金凰珠寶假黃金案做出回應,稱維護投資者權益,正通過法律途徑要求保險公司履行對質押假黃金的保險責任。

7月9日,民生信托邀請到了國內法學界一眾權威專家就“民生信托與保險公司合同糾紛一案”召開了一場專家論證會。

中國政法大學終身教授江平認為:在保單中關于民生信托作為特別受益人的約定,是保障民生信托作為債權人權利不受損失的重要條件,從這個角度說,這樣的保證保險和一般的財產保險不一樣,應該說不存在由當事人雙方(保險人、投保人)共同協議解除合同(這個選項)。

中國保險學會會長、北京大學法學院尹田教授認為:特約條款確定的是保證關系,保證的就是金條(真假)。特約條款與一般條款對保險事故、目的、對象約定均不同,實際上是另外一個法律關系,該條款就是保險公司為民生信托的一個承諾,在這里面,實際上設置了民生信托對保險公司的直接的請求權。

中國政法大學研究生院院長、經濟法專家李曙光教授認為:特別約定中說明了,保險人也即是保險公司交付給受益人標的黃金經過雙方認可的鑒定,如果不符合規定,視同保險事故。質押保險過程當中,保險公司作為質押品的交付人,要承擔檢驗檢測的主要義務。所以,保險公司是檢驗檢測主要的責任人,民生信托是見證方,不是責任人。

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